个人搞数字货币在国内到底犯不犯法？现行法规几条红线说清楚

导读： 个人搞数字货币在国内到底犯不犯法？现行法规几条红线说清楚国内对数字货币的态度其实很明确：不发、不流通、不交易，但持有本身不直接入刑。这份文件是整条法规链的根基，后面所有执法动作都挂在它下面。用数字货币转移赃款、搭建跑盘项目卷款跑路，这些行为直接适用刑法相关条款。近两年最高检发布的典型案例里，涉及虚拟...

个人搞数字货币在国内到底犯不犯法？现行法规几条红线说清楚

我做了八年金融合规研究数字货币国内法规，经手过大量涉及虚拟货币的咨询和案件。国内对数字货币的态度其实很明确：不发、不流通、不交易个人搞数字货币在国内到底犯不犯法？现行法规几条红线说清楚，但持有本身不直接入刑。很多人把"不能交易"和"不能拥有"混为一谈，这条线没划清，操作时就容易踩雷。

2021年十部门联合发文，明确虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。交易所、矿场、OTC撮合平台全部在打击之列。央行反复强调，任何机构和个人不得发行、炒作虚拟货币。这份文件是整条法规链的根基，后面所有执法动作都挂在它下面。

刑事层面真正要警惕的是洗钱和诈骗的边界。用数字货币转移赃款、搭建跑盘项目卷款跑路，这些行为直接适用刑法相关条款。近两年最高检发布的典型案例里，涉及虚拟货币的非法经营案占比明显上升，量刑从三年到无期都有。

实际操作中，个人单纯持有、在境外平台小额买卖，目前还没有被批量追责的公开案例，但资金链一旦回流到境内支付渠道，就进入反洗钱监控视野。银行系统对大额、频繁的加密货币关联转账有自动上报机制，这不是"抓不抓"的问题，是"能不能躲过去"的问题。